Як вберегти дітей від спокуси легких грошей, що мають важкі наслідки

За останні декілька років в Україні набирають обертів шахрайські схеми, в які злочинці втягують дітей та підлітків. Соціальні мережі рясніють пропозиціями “Легкий заробіток”, “Без досвіду”, “Робота лише 10-30 хвилин на день”, “Ставте лайки/пишіть коментарі та заробляйте”, “Не втрать свій шанс”. Такі можливості приваблюють навіть деяких дорослих, легковірних людей. Що ж вже казати про тих, хто зовсім не має життєвого досвіду!

Медіа НУШ в колаборації з ПриватБанком реалізує проект, мета якого проінформувати освітян та батьків про ситуацію з кіберзлочинністю в Україні, а також надати інструменти, які дозволять мінімізувати ризики та допоможуть вберегти дітей та підлітків від пасток шахраїв.

Сьогодні ми поговоримо про шахрайські схеми, які застосовуються щодо дітей та підлітків та поговоримо про таке:

• як виглядає небезпека, яка чатує на дітей в соцмережах, месенджерах та популярних ігрових платформах;
• наміри, схеми та інструменти шахраїв;
• чому злочинців так приваблює залучення саме дітей та підлітків та якими фразами або обіцянками шахраї їх чіпляють;
• як зрозуміти, що дитина вже “влізла” в небезпечну історію;
• чи є шанс вийти з неї без наслідків і що для цього потрібно зробити.

 Хто в переліку ідеальних кандидатів

Спільнота вже звикла до думки, що серед ошуканих онлайн-шахраями більшість це люди старшого віку, які через необізнаність та довірливість легко потрапляють в пастку. Але торішнє дослідження UNICEF показує —  все частіше підлітки стають жертвами шахраїв — 47,6% опитаних дітей стверджують, що стикалися із шахраями і виманюванням коштів.

Чому? Бо вони є ідеальними кандидатами для маніпулювання і втягування в злочинні схеми:

• мають власні банківські рахунки, але часто не володіють базовою фінансовою грамотністю й не усвідомлюють юридичної відповідальності;
• мають потребу в додатковому заробітку, але обмаль життєвого досвіду та повноцінного розуміння відповідальності та наслідків;
• ними легко маніпулювати, обіцяючи легкі заробітки;
• на відміну від дорослих вони зазвичай не ставлять зайвих запитань;
• готові виконувати сумнівні завдання за символічну винагороду.

Гарна обгортка 

Чи багато дітей та підлітків готові відмовитися від можливості заробити на важливі покупки чи додаткові кишенькові витрати, які до того ж не контролюють батьки? Особливо коли не мають ані обережності, ані критичного мислення, а на цілком легальних платформах та в соцмережах безліч привабливих пропозицій: “Роздаємо кошти за реєстрацію”, “Заробіток від 1000 до 5000 грн щодня”, “Робота лише 10-30 хвилин на день”, “Увага: розіграш”, “Не втрать свій шанс”.

А тут ще й автоматизовані системи підсовують яскраві ролики про “успішне життя”, де якийсь “блогер” розповідає, як він за день заробив місячну зарплату батьків, просто переказуючи кошти через криптобіржі. Проте найпідступнішим каналом є “рекомендації” знайомих, коли хтось з них спробував, отримав перші 100 гривень за переказ коштів і, не усвідомлюючи ризиків, кличе в схему друзів та однокласників.

Наталя Фіголь, керівниця департаменту FRAUD-МЕНЕДЖМЕНТ ПриватБанку каже, що “якщо раніше шахрайство базувалося переважно на класичній соціальній інженерії, коли через фейкові розіграші, “акції” від брендів або злом акаунтів друзів у дитини виманювали дані картки або вона самостійно робила перекази для участі в цих “активностях”, то сьогодні, окрім цього, є проблема залучення молоді у схеми як “дропів” (або “грошових мулів”)”.

Схеми виглядають максимально легко та просто: у месенджерах чи соціальних мережах пропонують “підробіток”: прийняти платіж на свою картку і перевести гроші далі, залишивши собі 5–10% від суми.

В реальності зловмисники використовують банківські картки підлітків як транзитні точки для відмивання викрадених коштів, – констатує експертка.

Фінансовий словник:

1. Дропи — люди, які виконують дрібні або технічні завдання у шахрайських схемах, часто не до кінця розуміючи масштаб. Наприклад: можуть реєструвати акаунти, передавати дані карток, робити перекази за вказівкою.
2. Грошові мули — люди, через чиї банківські рахунки “проганяють” незаконні гроші. Вони отримують кошти і пересилають їх далі, залишаючи собі невелику комісію. Грошові мули є синонімом дропів. Саме цей термін — money mule використовують у США.

Що під обгорткою?

За допомогою банківських карт підлітків шахраї забезпечують функціонування схем, це може бути легалізація коштів сумнівних обмінників криптовалюти або виведення вкрадених коштів, що отримані через інші шахрайські схеми (фішинг, соціальну інженерію, схеми з викраденням коштів через шкідливе програмне забезпечення, тощо). По факту підліток стає співучасником у злочині.

Декілька найпоширеніших схем шахрайства: 

Легкі гроши. Дитина отримує в месенджер чи директ повідомлення щодо можливості отримати “легкі гроші”. Це може бути реклама “тестування ігор”, “накрутки підписників” або просто пропозиція стати “менеджером із переказів”.

Розіграші в онлайн стримах, де просять перерахувати невеликі суми, а потім зібраний фонд отримує той, хто більше всього “вклався”. Звісно, що виграти кошти неможливо.

“Дружній” переказ. Знайомий звертається з проханням, каже, що йому на картку не можуть скинути гроші (перевищено ліміт/заблоковано/ще щось), просить прийняти переказ, а потім переказати на іншу картку, залишивши собі певний відсоток. Для підлітка це виглядає як невинна послуга товаришу, але насправді це пряме втягування у шахрайську схему.

Розіграши та бонуси від брендів. Дітям пропонують взяти участь у розіграші або отримати бонус від якось бренду чи ігрової платформи. Щоб “зарахувати виграш”, просять надати повні дані картки: номер, термін дії, PIN, CVV-код та коди з SMS-повідомлень. І потім замість виграшу гроші зникають з рахунку.

Злам аккаунта друга. Підліток отримує повідомлення від знайомого чи однокласника з терміновим проханням про допомогу (наприклад, “позич 500 грн до вечора” або “проголосуй за мене в конкурсі за цим посиланням”).

“Завдяки доступності інструментів штучного інтелекту сьогодні схема зі зламом акаунта вийшла на новий, технологічний рівень. Шахраї вже не просто пишуть текст — вони можуть використовувати фіктивні аудіо чи відео повідомлення (deepfake). Викравши доступ до аккаунту, аналізують старі голосові повідомлення власника і за допомогою нейромереж генерують нове відео чи аудіо. Дитина чує знайомий голос, інтонації та манеру спілкування друга, чи бачить його обличчя на екрані і це повністю знімає будь-яку підозру”, — каже Наталя Фіголь

Треба зважати ще на такий момент — злочинці цинічні, тож успішно використовують як прагнення однієї дитини заробити, так і бажання іншої зробити добру справу. Остання може щиро відгукнутися на прохання допомогти комусь, наприклад, передати дані своїх карток для отримання коштів.

Наталя Фіголь наводить приклад із практики, який під час навчань, що проводить ПриватБанк для школярів, розповіла одна із слухачок — знайома дівчинки запитала, чи може вислати на картку підлітки кілька тисяч гривень, щоб та зі своєї картки зняла готівку. Мовляв, на її картці перевищені ліміти. Дівчинка, довіряючи подрузі, погоджується. Згодом вона з’ясовує — подруга “влипла” у “дроп-схему”, виводила таким чином незаконні кошти. Її рахунки заблокували, а правоохоронці почали провадження проти організаторів схеми, проблеми, закономірно, виникли і у її подруги. Лише зрозумівши, що дівчинка теж може мати проблеми, вона розповіла про цю ситуацію батькам.

Як зрозуміти, що дитина вже “у схемі”

Не кожен син чи донька про таке зізнається батькам. Одні через страх скандалу й покарань. Інші, бо вважають, що самі вони — молодці, знайшли гарний підробіток, а батьки  напевно цього не схвалять, бо “нічого не розуміють”. Між тим є тривожні дзвіночки, які не можна пропускати.

• Нетиповий грошовий потік. У дитини з’являються власні кошти, походження яких вона не може чітко пояснити або плутається в поясненнях (“друзі позичили”, “знайшов на вулиці”, “виграв у розіграші”). Якщо батьки мають доступ до сповіщень чи додатку банку, то можуть помітити суми, які постійно зараховуються на картку і майже миттєво знімаються чи переказуються далі.
• Зміна поведінки. Дитина не залишає телефон без нагляду, починає ховати екран, ставить нові паролі, різко виходить із кімнати, щоб відповісти на повідомлення або дзвінок. У лексиконі підлітка з’являються специфічні слова: “крипта”, “темка”, “ліміти”, “транзит”, тощо.
• Цифрові та банківські сигнали. Дитина каже, що у неї заблокувалась картка, додаток не працює або що банк вимагає якісь підтвердження. Це прямий сигнал того, що банківський моніторинг вже має питання до рахунку ймовірно через підозрілі операції.
• На смартфоні підлітка з’являються програми для віддаленого доступу (наприклад, AnyDesk, TeamViewer) або сторонні криптогаманці чи невідомі програми, які його попросили встановити “для роботи”.

Що робити, якщо ви помітили ознаки залучення дитини до шахрайських схем?                 

Наталя Фіголь радить батькам не панікувати, але діяти максимально швидко:

• заблокуйте картку самостійно, або зверніться до банку про блокування картки, рахунку та доступу до онлайн-банкінгу;
• змініть пароль у застосунку на новий;
• перевірте в застосунку “Дія”, чи не підключено там чужі пристрої;
• зверніться до вашого мобільного оператора, у разі необхідності;
• оформить звернення до банку про факт шахрайства, це можна зробити самостійно у Приват24, через контактний Центр банка (чат або 3700) чи у будь-якому відділенні;
• зробіть скріншоти всіх переписок з шахраями та їх сторінок у соцмережах, збережіть номери телефонів, посилання на канали та квитанції;
• видаліть сторонні додатки, якщо дитина встановлювала щось на прохання “роботодавця”;
• Напишіть заяву до кіберполіції, це можна зробити у відділеннях поліції, по телефону 102 або онлайн на офіційному сайті Департаменту кіберполіції України за посиланням ticket.cyberpolice.gov.ua

Якщо ви узнали про проблему вчасно і діяли грамотно та швидко, є шанс вийти з цієї ситуації без наслідків.

Але треба розуміти, що дитина може стати співучасником злочину, навіть якщо “просто дала картку”. Власник рахунку, тобто ця дитина, несе повну відповідальність за рух коштів. Передача доступу до свого рахунку третім особам для проведення сумнівних операцій підпадає саме під категорію співучасті в злочині.

Про наслідки

Як тільки фінансовий моніторинг Банку ідентифікує картку як “картку дропа”, він може закрити рахунок і розірвати відносини з клієнтом у односторонньому порядку. Інформація про це потрапляє до загальної системи фінансового моніторингу. Це може надовго зіпсувати профіль клієнта і навіть в дорослому житті людина не зможе, наприклад, отримати кредитку, оформити розстрочку на побутову техніку та чимало іншого. Якщо через картку підлітка пройшли викрадені кошти, правоохоронні органи та суди зобов’яжуть повернути їх потерпілим. Цей фінансовий тягар та компенсація збитків у повному обсязі лягає на плечі батьків.

Наявність кримінального провадження навіть, якщо справа закінчилася умовним терміном чи штрафом, ставить хрест на багатьох професіях. Людина скоріш за все не зможе працювати у банківській та фінансовій сфері, у державних органах та правоохоронних структурах, у великих міжнародних та системних компаніях.

Якщо на підлітка був оформлений фіктивний ФОП, за ним можуть залишатися значні податкові борги. Дорослим він не зможе отримувати офіційну зарплату (її  блокуватиме виконавча служба для погашення боргу) або відкрити власний реальний бізнес, поки повністю не закриє всі борги та штрафи перед державою.

Один із таких яскравих прикладів стався у квітні і отримав значний розголос у ЗМІ. Колишня співробітниця компанії з виробництва батончиків, написала у Threads про те, що передала ФОП в управління компанії, але після звільнення в неї почалися проблеми. Виявилося, що рахунки згодом заблокували, зокрема через підозру банку у відмиванні 2,3 млн грн. Зараз дівчина не має доступу ні до бізнес-кабінету, ні до своїх особистих рахунків. Вона також стверджує, що колишнє керівництво її ігнорує і не намагається допомогти.

На період слідства чи у разі наявності непогашених боргів за рішенням суду людині можуть обмежувати виїзд за кордон. Крім того, деякі іноземні університети вимагають довідку про несудимість для зарахування або отримання студентської візи.

Тож, щоб уберегти дитину й родину від таких важких наслідків, необхідне відкрите доброзичливе спілкування, чесна розмова, а в разі необхідності   розглянути разом  нею варіанти не такого легкого, проте безпечного підробітку. 

Фото – прес-офіс ПриватБанку, Magnific